porównanie pożyczek gotówkowych

Co to jest pożyczka gotówkowa?

Pożyczka gotówkowa to krótko- lub długoterminowe zadłużenie, które udzielane jest na mocy przepisów Kodeksu Cywilnego. W przeciwieństwie to kredytu gotówkowego, pożyczkodawcą może być zarówno bank, jak i firma prywatna lub osoba fizyczna – warunkiem koniecznym do przyznawania takiej pomocy finansowej nie jest posiadanie własnej działalności gospodarczej.

Pożyczki gotówkowe najczęściej można dostać w bankach oraz w tzw. parabankach, czyli w firmach specjalizujących się w udzielaniu pożyczek. Co istotne, nie jest to zobowiązanie celowe, czyli pieniądze pozyskane w ten sposób można w dowolny sposób wykorzystać.

Ponadto pożyczki pozabankowe można podzielić na kilka różnych rodzajów. Ze względu na sposób ich udzielania wyróżnia się pożyczki gotówkowe bez BIK, pożyczki na dowód, pożyczki online, pożyczki społecznościowe, pożyczki pod weksel, pożyczki pod zastaw lub hipotekę oraz pożyczki prywatne. Czym się charakteryzują?

Pożyczki gotówkowe bez BIK są przyznawane bez sprawdzania historii kredytowej klientów, jest to najczęściej wybierane rozwiązanie w przypadku osób zadłużonych. Pożyczkę na dowód możesz dostać bez dostarczania zaświadczenia o zarobkach, rodzaju podjętej umowy o pracę czy bez wyciągu z konta bankowego – wystarczy, że będziesz posiadać dowód osobisty. Pożyczki online tym różnią się od poprzednich, że wszystkie formalności załatwia się przez internet – nie jest konieczna wizyta w oddziale parabanku. Tutaj warto wiedzieć, że pożyczka online może być zarówno zobowiązaniem na dowód, jak i udzielanym bez BIK.

Pożyczki gotówkowe prywatne zaciągane są u osób fizycznych. Natomiast pożyczki społecznościowe to jedna z form zadłużenia prywatnego, która jest możliwa dzięki powstawaniu platform łączących pożyczkobiorcę z pożyczkodawcą (osobą prywatną). Weksel to dokument umożliwiający bezpośrednią egzekucję sądową z Twojego majątku, dlatego w przypadku nieregularności w spłatach pożyczek pod weksel komornik może zająć Twoje wynagrodzenie czy ruchomość. Pożyczki pod zastaw (ruchomość) lub hipotekę to zobowiązanie z zabezpieczeniem, którym staje się Twój dom, mieszkanie lub inna, wartościowa rzecz, jak samochód.

Ponadto ze względu na wysokość zadłużenia oraz okres spłaty pożyczki można podzielić na ratalne oraz tzw. chwilówki. Pożyczki gotówkowe ratalne zazwyczaj opiewają na wyższe kwoty oraz mogą być rozłożone nawet na 30-33 miesięcy. Natomiast chwilówki umożliwiają pozyskanie gotówki „od ręki”, na bardzo krótki okres spłaty, wynoszący najczęściej od kilkunastu dni do maksymalnie jednego miesiąca.

Aby dowiedzieć się, która z tych opcji jest najlepsza, warto korzystać z kalkulatorów pożyczek gotówkowych, które umożliwiają sprawdzenie ich warunków.

Dla kogo pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń?

Pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń najczęściej udzielana jest wyłącznie na dowód osobisty. Od klienta nie jest wymagane dostarczenie podstawowych zaświadczeń dokumentujących rodzaj zatrudnienia czy wysokość zarobków. To częste rozwiązanie wybierane przez m.in. osoby bezrobotne, pracujące na tzw. umowach śmieciowych oraz posiadające niski dochód.

Ze względu na to, że ten rodzaj zobowiązania finansowego nie jest w żaden sposób zabezpieczony, pożyczki gotówkowe bez zaświadczeń przyznawane są wyłącznie na niższe kwoty – w ten sposób parabanki chronią się przed ryzykiem opóźnienia w spłatach zadłużenia. Najbardziej popularnym rodzajem pożyczek tego typu są chwilówki.

Pożyczka gotówkowa online – jak otrzymać?

Obecnie zarówno banki, jak i parabanki umożliwiają zaciągnięcie pożyczki gotówkowej online, gdzie wszelkie formalności załatwiane są przez internet. Jak to wygląda? Na stronach internetowych tych instytucji finansowych znajdują się wnioski/formularze, które wystarczy wypełnić. W zależności od tego, na jaką sumę opiewa zobowiązanie, mogą być przyznawane na dowód, jak i za okazaniem dodatkowych dokumentów, z tą różnicą, że ich skany/zdjęcia wysyła się drogą elektroniczną, a nie dostarcza osobiście, we właściwym oddziale.

Cechą charakterystyczną pożyczek gotówkowych online jest również to, że decyzja o przyznaniu lub odrzuceniu wniosku podejmowana jest bardzo szybko – najczęściej w ciągu tego samego dnia. Dzięki temu pieniądze mogą błyskawicznie znaleźć się na Twoim koncie. Ponadto warto sprawdzać porównanie pożyczek gotówkowych w celu odnalezienia najbardziej opłacalnej oferty.

Pożyczka gotówkowa w domu klienta

Pożyczka gotówkowa w domu klienta jest rozwiązaniem oferowanym najczęściej przez parabanki. Na czym to polega? Wystarczy zgłosić chęć uzyskania pomocy finansowej, a pracownik firmy pożyczkowej umawia się na spotkanie w Twoim domu lub mieszkaniu, gdzie finalizowana jest umowa oraz dostarczane są pieniądze.

Oferta ta została stworzona głównie z myślą o osobach, które posiadają ograniczoną sprawność fizyczną oraz o ludziach starszych, które nie radzą sobie z korzystaniem z komputera/internetu.

Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że zazwyczaj ostateczny koszt pożyczki gotówkowej w domu klienta jest wyższy, niż zaciągany w standardowy sposób. Dzieje się tak dlatego, że parabanki muszą uwzględnić zatrudnienia pracownika, koszty dojazdu etc.

Porównanie pożyczek gotówkowych w bankach

Porównanie pożyczek gotówkowych w bankach jest możliwe dzięki istnieniu narzędzi internetowych, takich jak kalkulatory i porównywarki, które zbierają oferty z różnych bankach. Jak one działają?

Wystarczy określić podstawowe dane, takie jak wysokość zadłużenia oraz okres spłaty, aby system automatycznie wygenerował listę pożyczek spełniających Twoje oczekiwania. Wszystkie informacje o ofertach są ujednolicone, dzięki czemu już na pierwszy rzut oka widać, gdzie jest najniższe oprocentowanie, RRSO oraz jaki jest całkowity koszt zobowiązania, uwzględniający również prowizje, opłaty przygotowawcze czy opłaty rejestracyjne.

Podczas porównania banków i pożyczek gotówkowych należy szczególną uwagę zwrócić na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Może być tak, że oprocentowanie w banku X jest wyższe, niż w banku Y, ale to właśnie tam znajduje się bardziej opłacalna oferta, gdyż RRSO, czyli wskaźnik określający całkowity koszt kredytu, jest niższy.

Korzystnym rozwiązaniem może być również porównanie najtańszych kredytów gotówkowych, które mogą być udzielane wyłącznie przez banki. Najczęściej mogą opiewać na znacznie wyższe kwoty, niż pożyczki oraz posiadać niższe oprocentowanie. Trzeba jednak wiedzieć, że bank podczas przyznawania kredytów będzie weryfikował Twoja zdolność kredytową, czyli dokładnie sprawdzał dochody oraz historię w bazach dłużników.

Jak szukać pożyczek gotówkowych prywatnych lub w parabankach?

W internecie znajdziesz porównywarki pożyczek gotówkowych oferowanych przez parabanki. Ich zasada działania jest dokładnie taka sama, jak w przypadku banków – należy określić kwotę pomocy finansowej oraz okres spłaty, by natychmiast uzyskać przejrzystą listę wyników.

Takie porównanie pożyczek gotówkowych ułatwia odnalezienie się w gąszczu ofert, eliminuje również żmudne poszukiwania polegające na przeglądaniu każdej strony internetowej parabanku z osobna. Dzięki temu, że wyniki oraz podstawowe warunki oferty przedstawiane są jedne pod drugą, już wizualnie można ocenić, gdzie warto zaciągnąć pożyczkę.

Ranking pożyczek gotówkowych

Szybkie sprawdzanie ofert umożliwiają też rankingi pożyczek gotówkowych. W nich zestawiane są wyłącznie najbardziej opłacalne produkty, ponadto przez ekspertów analizowane są podstawowe warunki umowy. Trzeba jednak uważać na nieaktualne rankingi, które mogą pochodzić nawet sprzed dwóch, trzech miesięcy oraz na tzw. rankingi sponsorowane, wykonywane na zlecenie konkretnej firmy pożyczkowej. W podobny sposób można stworzyć porównanie kredytów gotówkowych.